O débito direto foi rejeitado ou o lote não é gerado

Sintoma

Quer cobrar uma fatura por débito direto e o lote não se cria, não se valida ou não se marca como enviado, ou o banco já respondeu que rejeitou a cobrança e o reenvio é recusado.

Os caminhos normais estão em Como criar e enviar um lote de débitos diretos e em Como tratar as devoluções de débitos diretos. Para pagar a fornecedores, veja Não consigo emitir a nota de pagamento a fornecedores.

Os exemplos foram feitos a 04/11/2026 com o perfil Contabilista, na Empresa Demonstração, Lda, com a fatura FT D26/33 da Clínica Dentária Sorriso, SA, de 147,60 €, e com ficheiros de ensaio do banco.

Mensagem

Sem mandato ativo. Em Ações › Criar lote SDD, ao carregar em Criar lote SDD:

«Nenhuma das faturas pode ser cobrada por débito direto: - FT D26/33: Clínica Dentária Sorriso, SA não tem mandato SDD ativo.»

Mandato B2B sem a confirmação do banco. Em Ativar, com o Esquema B2B (empresas):

«Um mandato B2B precisa da confirmação do banco do devedor antes da primeira cobrança: marque «Validado pelo banco do devedor» quando a tiver.»

Identificador de credor em falta ou errado. Em Validar e gerar o ficheiro:

«Não é possível gerar o ficheiro SEPA: - o identificador de credor SEPA da empresa falta ou não é válido (peça ao administrador que o corrija em Definições › Contabilidade › Débito direto SEPA)»

Data de cobrança demasiado próxima, ou fatura já noutro lote. Em Validar e gerar o ficheiro, num lote com a cobrança para hoje e a fatura já noutro lote:

«O lote não pode ser validado: - RUM/00001: uma fatura já está no lote SDD/00002. - RUM/00001: a data de cobrança 04/11/2026 é demasiado próxima. CORE precisa de pelo menos 1 dia(s) útil(eis) depois de hoje: escolha 05/11/2026 ou uma data posterior.»

Mandato noutro lote por enviar. Em Validar e gerar o ficheiro, com o outro lote já validado:

«O lote não pode ser validado: - RUM/00001: uma fatura já está no lote SDD/00002. - RUM/00001: o mandato já está no lote validado SDD/00002, que não foi enviado. Envie-o (ou cancele-o) antes de validar este, para que o tipo de sequência (primeira ou recorrente) fique certo.»

Já não há tempo para avisar o cliente. Em Pré-notificar os clientes, com a cobrança a 05/11/2026 e o prazo de 14 dias:

«Não é possível fazer as pré-notificações: - RUM/00001: o cliente tem de ser avisado 14 dia(s) antes da data de cobrança 05/11/2026, ou seja até 22/10/2026, e já é tarde. Registe no mandato um prazo mais curto acordado com o cliente, ou mude a data de cobrança.»

Em Marcar como enviado, depois de Confirmar, no mesmo lote:

«O lote não pode ser marcado como enviado: alguns clientes seriam debitados sem a pré-notificação. - RUM/00001: o cliente tinha de ser avisado 14 dia(s) antes da data de cobrança 05/11/2026, ou seja até 22/10/2026, e já é tarde. Mude a data de cobrança (cancele este lote e faça outro) ou registe no mandato um prazo mais curto acordado com o cliente.»

O banco rejeitou e o código exige correção (por exemplo, AM04). Em Reenviar os erros, depois de Confirmar, com o Reenvio em Exige correção:

«Nenhuma cobrança pode ser enviada de novo. Veja os motivos abaixo e resolva-os primeiro com o cliente: - RUM/00001: o código do banco AM04 exige que a causa seja corrigida primeiro. Corrija-a, use «Causa resolvida» na cobrança e volte a reenviar.»

O banco rejeitou e o código está bloqueado (por exemplo, MD07). Em Reenviar os erros, depois de Confirmar, com o Reenvio em Bloqueado:

«Nenhuma cobrança pode ser enviada de novo. Veja os motivos abaixo e resolva-os primeiro com o cliente: - RUM/00001: o código do banco MD07 está bloqueado (ou é desconhecido): o cliente recusou, ou o mandato ou a conta não são válidos. Resolva primeiro com o cliente.»

Causas verificadas

• O cliente não tem um mandato ativo, ou o mandato B2B ainda não tem a confirmação do banco dele.
• A empresa não tem um identificador de credor válido. O identificador é atribuído pelo banco e fica nas definições da empresa.
• A data de cobrança não dá tempo ao banco. O lote em Rascunho guardou a data de hoje sem aviso: a recusa só aparece ao validar.
• A fatura ou o mandato já estão noutro lote. Hoje, a janela de criação deixa criar um segundo lote com a mesma fatura: a recusa também só aparece ao validar.
• O prazo do aviso ao cliente já passou e não há pré-notificação feita. O prazo vem do mandato ou, sem nada no mandato, das definições da empresa (14 dias no exemplo). A pré-notificação e o envio ao banco são recusados.
• O banco rejeitou a cobrança, e o Reenvio de cada cobrança diz o que pode fazer. Importe a resposta do banco como explica Como tratar as devoluções de débitos diretos. A fatura continua por pagar: no exemplo, a FT D26/33 ficou com os 147,60 € em aberto.

O que confirmar

1. Em Contabilidade › Lançar › Cobranças a clientes › Mandatos de débito direto, se o mandato do cliente está Ativo, com o Esquema certo.
2. A Data de cobrança do lote e a data até à qual o cliente devia ser avisado, que a mensagem indica.
3. Se a fatura já está noutro lote, em Lotes de débito direto.
4. No lote, a Resposta do banco, o Código do motivo e o Reenvio de cada cobrança.

Como resolver

O que faz sozinho:

1. Sem mandato: crie e ative o mandato com a data em que o cliente o assinou. A lista Conta do devedor só mostra as contas que o cliente já tem: se estiver vazia, acrescente primeiro o IBAN na ficha do cliente.
2. B2B sem confirmação: peça ao cliente que confirme o mandato junto do banco dele. Depois de ter a confirmação, marque Validado pelo banco do devedor, guarde e carregue em Ativar.
3. Data demasiado próxima: num lote em Rascunho, mude a Data de cobrança para a que a mensagem indica, ou uma posterior.
4. Fatura ou mandato noutro lote: fique com um dos lotes e carregue em Anular no outro, ou envie primeiro o lote validado, como a mensagem pede.
5. Já não há tempo para avisar o cliente: carregue em Anular e crie um lote com uma Data de cobrança que deixe cumprir o prazo. Só registe um prazo mais curto em Dias de pré-notificação acordados, no mandato, se o tiver acordado com o cliente. O novo prazo também tem de caber: no exemplo, a 04/11/2026, com a cobrança a 05/11/2026, 2 dias foram recusados e 1 dia foi aceite. Depois, carregue em Pré-notificar os clientes e em Marcar como enviado.
6. Código que exige correção: fale com o cliente e resolva a causa. Na linha da cobrança, carregue em Causa resolvida: o Reenvio passa a Elegível para reenvio. Carregue em Reenviar os erros e em Confirmar. Abre-se um lote novo em Rascunho, só com as cobranças rejeitadas ou devolvidas. Como a janela avisa, daqui não se envia nada ao banco: valide esse lote e leve o ficheiro ao banco.
7. Código bloqueado: esta cobrança não tem o botão Causa resolvida. Fale com o cliente e cobre a fatura de outra forma, ou faça um mandato novo se a conta mudou. O mandato do exemplo continuou Ativo: não muda sozinho com esta resposta.

O que pede a outra pessoa:

8. Identificador de credor: peça ao perfil Administrador que o preencha, como explica o passo 1 de Como criar e enviar um lote de débitos diretos, e volte a carregar em Validar e gerar o ficheiro.

Faça a pré-notificação antes de levar o ficheiro ao banco

Hoje, a recusa de Marcar como enviado só atua depois de passar o prazo do aviso. Antes disso, o fiscaldoo não exige que a pré-notificação esteja feita: no exemplo, um lote com a cobrança a 30/12/2026 ficou Enviado sem nenhuma. Confirme-a no próprio lote antes de o marcar e de levar o ficheiro ao banco: o botão Pré-notificações só aparece quando já há pelo menos uma. Sem esse botão, carregue em Pré-notificar os clientes.

Resultado esperado

• O mandato fica Ativo.
• O lote passa de Rascunho a Validado, com Descarregar o ficheiro, e a Enviado depois de Marcar como enviado.
• Depois da correção, o lote novo leva só as cobranças rejeitadas ou devolvidas. A fatura continua em aberto até o banco a cobrar.

Quando contactar o suporte

• A mensagem continua depois de seguir o que ela indica.
• A sua mensagem não está neste artigo. O IBAN errado, o mandato caducado e a referência do mandato inválida têm mensagens próprias, que este artigo não cobre.

Informação a enviar

Siga Como pedir ajuda ao suporte e que informação enviar, com:

• o número do lote, por exemplo SDD/00034, e a referência do mandato;
• a Data de cobrança e a data em que tentou;
• o texto completo da mensagem e, se o banco rejeitou, o Código do motivo.