Como criar e enviar um lote de débitos diretos

Para que serve?

O lote de débito direto junta várias faturas de clientes que autorizaram o débito (têm um mandato ativo) e gera o ficheiro SEPA que leva ao banco. O banco cobra nas contas dos clientes na data de cobrança. O fiscaldoo guarda o lote, o ficheiro, o aviso feito a cada cliente e a resposta do banco.

Quando utilizar?

• Quando quer cobrar, numa só operação, as faturas de vários clientes que assinaram um mandato de débito direto.
• Não o use para o cliente que paga por transferência ou por Multibanco: só entram faturas de clientes com mandato ativo.
• O lote não envia nada ao banco: gera o ficheiro e, depois de o levar ao banco, regista que foi enviado.

Onde encontrar?

Contabilidade › Lançar › Cobranças a clientes › Lotes de débito direto. O lote cria-se a partir da lista de faturas (passo 2). Os avisos aos clientes abrem-se no próprio lote, no botão Pré-notificações; o menu Pré-avisos de débito direto aparece ao Administrador; nos outros perfis, só com o modo de programador.

Antes de começar

• O seu perfil é Contabilista (ou Tesouraria: Gestor): é o que valida e envia um lote. O perfil Faturação não vê estes menus.
• A empresa tem o Identificador de credor SEPA, que o banco atribui à empresa. Sem ele o ficheiro não se gera (ver «Problemas frequentes»). O Administrador preenche-o no passo 1.
• O diário do banco tem o IBAN da empresa.
• O cliente tem um mandato Ativo e a fatura está emitida e por pagar, em euros. Os débitos diretos SEPA só se fazem em euros.

Como utilizar

1. Com o perfil Administrador, abra Contabilidade › Configurar › Geral › Definições, vá à secção Débito direto SEPA e escreva o Identificador de credor SEPA (por exemplo PT91ZZZ123456789, um valor de demonstração). Carregue em Guardar. A mesma secção tem os prazos: Antecedência SDD (CORE, dias) e (B2B, dias), com 1 dia útil, e Dias de pré-notificação SDD (CORE e B2B), com 14 dias.
2. Abra Faturas (Faturação › Receber), pesquise a fatura e marque-a na lista; pode marcar várias. Carregue em Ações e em Criar lote SDD.
3. Na janela Criar lote SDD, escolha o Diário bancário e a Data de cobrança. A janela propõe a data de dois dias úteis depois de hoje; use uma data que deixe cumprir a pré-notificação (passo 6). A lista mostra as faturas e o valor em dívida. Carregue em Criar lote SDD.
4. O lote abre em Rascunho, com uma linha por mandato: cliente, esquema (CORE (consumidores) ou B2B), IBAN do cliente, faturas e montante. Só o rascunho se altera. Carregue em Validar e gerar o ficheiro.
5. O lote passa a Validado e o Tipo de sequência de cada linha fica preenchido: FRST na primeira cobrança do mandato e RCUR nas seguintes. Abra o separador Ficheiro SEPA: está lá o ficheiro SDD_….xml e o Código de controlo do ficheiro. Os Avisos do ficheiro dizem que o ficheiro leva os nomes sem acentos (por exemplo «Escola de Conducao Rota, Lda»), porque o formato SEPA não os aceita. Carregue em Descarregar o ficheiro para o levar ao banco.
6. Carregue em Pré-notificar os clientes. Cria-se, por cada cliente, uma pré-notificação (PNS/…) com o texto do aviso, o valor, a data de cobrança e Avisar o cliente até (14 dias antes da cobrança: 02/11/2026 para uma cobrança em 16/11/2026). O fiscaldoo não envia o aviso: a ficha diz «Daqui não se envia nada: entregue o PDF ao cliente e marque-a como entregue». Carregue em Descarregar o PDF, entregue-o ao cliente, volte à ficha e carregue em Marcar como entregue e em Confirmar.
7. Depois de levar o ficheiro ao banco, abra o lote e carregue em Marcar como enviado. A janela Confirmação avisa: «Daqui não é enviado nada ao banco. Confirme só depois de levar o ficheiro ao banco.» Carregue em Confirmar.

Resultado esperado

• O lote está Enviado, com Enviado em e Enviado por preenchidos, e já não se altera nem se anula.
• As faturas continuam Por pagar: o lote não regista o pagamento. A fatura só fica paga quando o banco cobrar e o recebimento for registado, por exemplo com um recibo. Se o banco rejeitar ou devolver a cobrança, veja as devoluções de débitos diretos.
• Pendente de validação por contabilista certificado: o prazo de pré-notificação de 14 dias, o prazo em dias úteis até à data de cobrança e o registo contabilístico do recebimento depois de o banco cobrar.

Notas importantes

Um lote enviado não se anula

Anular só existe em rascunho e validado. Um lote Enviado é o registo do que foi ao banco: se o banco rejeitar cobranças, crie um lote de reenvio, em devoluções de débitos diretos. Anular um lote validado liberta as faturas e deixa o lote Anulado na lista (os totais da lista contam-no).

• Uma fatura só pode estar num lote de cada vez, e uma linha por mandato: duas faturas do mesmo cliente somam-se na mesma linha.
• Uma fatura de um cliente sem mandato ativo fica de fora.
• Um lote pode juntar clientes com mandato CORE e B2B: tem uma linha por mandato, com FRST na primeira cobrança de cada mandato e RCUR nas seguintes, e uma pré-notificação por linha. Um mandato B2B só pode ser ativado depois de marcar Validado pelo banco do devedor na ficha do mandato; sem isso o cliente não entra no lote.

Problemas frequentes

«Não é possível gerar o ficheiro SEPA: o identificador de credor SEPA da empresa falta ou não é válido»

• Causa: a empresa não tem o Identificador de credor SEPA (ou tem-no com os dígitos de controlo errados).
• O que fazer: peça ao Administrador que o preencha em Contabilidade › Configurar › Geral › Definições › Débito direto SEPA (passo 1).

«Nenhuma das faturas pode ser cobrada por débito direto: … não tem mandato SDD ativo»

• Causa: o cliente da fatura não tem mandato Ativo. A janela do lote não chega a criar nada.
• O que fazer: registe e ative o mandato do cliente e crie o lote de novo.

«O lote não pode ser validado: … a data de cobrança … está demasiado próxima»

• Sintoma: com a cobrança marcada para hoje (01/11/2026): «a data de cobrança 01/11/2026 está demasiado próxima: CORE exige pelo menos 1 dia(s) útil(eis) depois de hoje (mais cedo 2026-11-02)». A mesma janela diz «uma fatura já está no lote SDD/…» quando a fatura já foi para outro lote.
• O que fazer: em rascunho, mude a Data de cobrança para a data indicada ou posterior. Se a fatura já está noutro lote, e esse lote ainda está em rascunho, retire-a de lá; se esse lote já foi Enviado, a fatura não pode ir para outro lote enquanto aquele existir, porque um lote enviado já não se altera.

«Não é possível fazer as pré-notificações: … o cliente tem de ser avisado 14 dia(s) antes …»

• Sintoma: com a cobrança a 03/11/2026: «o cliente tem de ser avisado 14 dia(s) antes da data de cobrança 03/11/2026, ou seja até 20/10/2026, e já é tarde».
• O que fazer: use uma data de cobrança com 14 dias de antecedência (o lote já validado não muda de data: anule-o e crie outro), ou registe no mandato um prazo mais curto acordado com o cliente.