Como automatizar a reconciliação bancária

Para que serve?

Os movimentos que se repetem todos os meses (comissões de manutenção de conta, imposto do selo, juros, seguros, rendas) não precisam de ser reconciliados um a um. O fiscaldoo traz modelos de reconciliação com contas do SNC e com as palavras que esses movimentos têm nos extratos. Com a reconciliação automática ligada no diário do banco, um movimento cuja descrição bate certo com um modelo é lançado sozinho; os outros ficam para si, listados como exceções.

Quando utilizar?

• Depois de importar o extrato bancário, para despachar de uma vez os movimentos repetidos.
• Quando o mesmo gasto aparece todos os meses no extrato e a conta é sempre a mesma.
• Não a use para movimentos que dependem de uma fatura (pagamentos a fornecedores, recebimentos de clientes): esses reconciliam-se com o documento em reconciliar os movimentos bancários. A reconciliação automática só faz sozinha o que um modelo ou uma correspondência clara decide.
• Não a ligue antes de conferir as contas dos modelos. O lançamento automático não pergunta nada: por isso vem desligado. Pendente de validação por contabilista certificado: as contas SNC dos modelos por omissão (por exemplo a conta 6888 «Outros não especificados» para as comissões bancárias).

Onde encontrar?

• Carregar os modelos: Contabilidade › Configurar › Bancos e ativos › Outras definições de contas e extratos.
• Ver e criar modelos: Contabilidade › Configurar › Bancos e ativos › Modelos de reconciliação.
• Opções do diário e botão de correr: Contabilidade › Reconciliar › Bancos e caixa › O que há para fazer com os bancos? e, em Listas de apoio, Diários de banco e caixa › o diário Banco › separador Reconciliação.
• Relatórios: na mesma página, em Listas de apoio, Resultados da reconciliação automática.
• Os Padrões de reconciliação confirmados (a aprendizagem do fiscaldoo) só aparecem em Contabilidade › Configurar › Bancos e ativos com o modo de programador ativo.

Antes de começar

• O perfil Contabilista corre a reconciliação e lê os relatórios (testado até ao relatório). As opções do diário (as duas caixas do separador Reconciliação) são editadas pelo Responsável fiscal ou pelo Contabilista Certificado: com o perfil Contabilista as caixas aparecem desativadas.
• O extrato está importado e há movimentos por reconciliar.
• O exemplo é o diário Banco da Empresa Demonstração, Lda, com dois movimentos por reconciliar: «COMISSÃO DE MANUTENÇÃO DE CONTA» (-12,50 €, 12/09/2026) e «TRF RECEBIDA - REF DESCONHECIDA» (380,00 €, 25/09/2026).

Como utilizar

1. Abra Contabilidade › Configurar › Bancos e ativos › Outras definições de contas e extratos e carregue em Carregar os modelos portugueses por omissão. Na primeira carga aparece «Modelos de reconciliação por omissão. 9 criados»; numa base onde já foram carregados, aparece «9 já existiam». Carregar outra vez não duplica nem sobrescreve o que alterou.
2. Abra Modelos de reconciliação: ficam Imposto do selo, Comissões bancárias, Juros suportados, Juros obtidos, Seguros, Eletricidade, Água, Comunicações e Rendas e alugueres, além dos três que já lá estavam: Transferências Internas, Taxas bancárias e Online payments (eupago, ifthenpay): payment reference (este último é uma regra de correspondência dos pagamentos online e o nome está em inglês, como o ecrã o mostra). Ficam 12 no total. Abra Comissões bancárias: a linha do modelo manda para 6888 Outros não especificados, 100 % do saldo.
3. Abra o diário Banco, separador Reconciliação. Em Reconciliação automática, o Responsável fiscal marca Reconciliar automaticamente após cada importação e Lançar também automaticamente os modelos por omissão (a segunda só se ativa depois da primeira) e guarda. Estas duas opções valem para as importações seguintes e para o botão do passo 4.
4. Carregue em Reconciliar automaticamente agora. Abre o relatório da execução, com a Origem (Manual), quem a correu e os números: Linhas processadas 2, Lançadas por um modelo 1, Reconciliadas automaticamente 0, Só sugeridas 0 e N.º sem correspondência 1; % automática 50,0 %. Em baixo, as exceções: a transferência de 380,00 € ficou por classificar.
5. Trate as exceções com Exceções (abre as linhas) e a reconciliação normal (reconciliar os movimentos bancários). Exportar XLSX e Exportar PDF guardam o relatório. Todos os relatórios ficam em Resultados da reconciliação automática: ninguém os edita nem apaga.
6. Para desfazer o que um modelo lançou mal, abra Linhas do banco (em Listas de apoio), procure o movimento e carregue em Desfazer reconciliação. Escreva o motivo (pelo menos 5 caracteres) e confirme. O lançamento do modelo é revertido por um estorno datado de hoje (nada é apagado) e o movimento volta a ficar por reconciliar.

Resultado esperado

• Os movimentos que batem com um modelo ficam reconciliados e os restantes ficam como exceções. No exemplo, a comissão de 12,50 € ficou reconciliada e a transferência de 380,00 € ficou por tratar.
• Linhas contabilísticas conferidas no razão para a comissão: o movimento do extrato BNK1/2026/00008 (crédito de 121 Depósitos à ordem 12,50 €, débito de 120001 Conta Transitória 12,50 €) e o lançamento do modelo OD/2026/00104 (Comissões bancárias) (débito de 6888 Outros não especificados 12,50 €, crédito de 120001 Conta Transitória 12,50 €), que anula a conta transitória.
• O que a reconciliação não toca: movimentos já reconciliados, ignorados ou duplicados, sem valor, em moeda estrangeira e com data num período bloqueado.
• Um movimento que falha não pára os outros: fica como exceção.

Notas importantes

• O lançamento automático não se avisa. Só o vê no relatório e nos movimentos. Corra primeiro com a opção dos modelos desligada, ou confira o relatório no mesmo dia.
• A reconciliação automática só a corre o contabilista. Com outro perfil (Gerência, Auditor ou Faturação) o botão recusa: «Só o contabilista executa a reconciliação automática: peça ao contabilista da sua empresa.» Também a corre sozinha depois de uma importação, mas só se quem importa for contabilista, e há uma execução agendada que vem desligada.
• Padrões confirmados (aprendizagem). Quando lança à mão um movimento com Lançamento direto, escolhendo a conta, o fiscaldoo regista «descrição → conta». À 3.ª confirmação com a mesma descrição e a mesma conta (valor por omissão) propõe um modelo novo e avisa: ««LIMPEZA ESCRITORIO» foi lançado na conta 6226 3 vezes: propõe-se um modelo de reconciliação (Contabilidade › Configurar › Bancos e ativos › Padrões de reconciliação confirmados (modo programador)).» A descrição é reduzida a uma chave (no exemplo, «LIMPEZA DE ESCRITORIO LIMPA+ EXEMPLO» ficou «LIMPEZA ESCRITORIO»). Em Padrões de reconciliação confirmados (só em modo de programador) o padrão aparece com Confirmações 3 e o estado Proposto; Aceitar e criar o modelo cria o modelo («Padrão aceite. Foi criado o modelo de reconciliação «Padrão confirmado: LIMPEZA ESCRITORIO».») e Rejeitar descarta a proposta (não foi experimentado). Só o contabilista aceita ou rejeita.
• A reconciliação de terceiros (clientes e fornecedores) é outro ecrã, Reconciliação automática de terceiros, e está fora deste artigo.

Problemas frequentes

O botão diz que não há nada para reconciliar

• Sintoma: ao carregar em Reconciliar automaticamente agora, o ecrã recusa: «Não há nada por reconciliar no diário Banco exemplo: todas as linhas do extrato já estão reconciliadas. Importe primeiro um extrato.» (visto no diário Banco exemplo, sem movimentos).
• Causa: o diário não tem movimentos por reconciliar.
• O que fazer: importe o extrato e corra de novo.

O botão diz que só o contabilista o pode correr

• Sintoma: «Só o contabilista executa a reconciliação automática: peça ao contabilista da sua empresa.»
• Causa: o seu perfil não é de contabilista.
• O que fazer: peça ao contabilista da empresa que a corra.

As opções da reconciliação automática estão desativadas

• Sintoma: no separador Reconciliação, as duas caixas não se deixam marcar.
• Causa: o seu perfil (Contabilista) só lê as opções do diário.
• O que fazer: peça ao Responsável fiscal que as marque. O botão Reconciliar automaticamente agora funciona com o perfil Contabilista.