Como receber pagamentos online (Multibanco, MB WAY, cartão)

Para que serve?

Permite que o cliente pague uma fatura pela página da fatura, com uma referência Multibanco, com MB WAY ou com cartão, através de um prestador de pagamentos (Eupago ou ifthenpay). O prestador vem desligado e a usar o simulador: nada é enviado a nenhum prestador real até alguém o ligar de propósito. Este artigo mostra como preparar o prestador, o que o cliente vê e como o contabilista acompanha o pedido. O que se faz depois de o dinheiro chegar ao banco está em reconciliar os pagamentos online recebidos.

Quando utilizar?

• Quando a empresa quer que os clientes paguem as faturas online, sem esperar por uma transferência.
• Quando a empresa tem duas contas no mesmo prestador (por exemplo, uma por série de faturas). Atenção: na versão atual, a página da fatura do cliente não escolhe a conta pelo diário da fatura (ver «Várias contas» em Notas importantes); não conte com este campo para separar as entidades dos clientes.
• Não serve para emitir uma referência Multibanco ao balcão ou por prestações, nem para importar o ficheiro de cobranças do banco: veja cobrar com referências Multibanco.

Onde encontrar?

• Ficha do prestador: Contabilidade › Reconciliar › Pagamentos online › O que há para fazer com os pagamentos online? › Listas de apoio › Pagamentos online. O Administrador também a abre em Vendas › Configurar › Pagamentos online.
• Chaves do prestador: Contabilidade › Configurar › Cofre de credenciais › Credenciais.
• Avisos do prestador: Contabilidade › Reconciliar › Pagamentos online › Avisos de pagamentos online.

Antes de começar

• O seu perfil é Administrador. Só o Administrador altera um prestador: o Contabilista certificado, a Gerência, o Contabilista e o Auditor abrem a ficha e leem, e o Contabilista pode consultar o estado de um pedido. O perfil Faturação não tem acesso à ficha (confirmado no ecrã com cada perfil).
• A empresa tem de ter o país fiscal Portugal e as faturas têm de estar em euros: o prestador não é oferecido a outras empresas nem a outras moedas.
• Precisa da conta de gasto das comissões (classe 62) e do IVA da comissão tal como vêm na fatura do prestador. Em produção precisa também das chaves do prestador, guardadas no cofre. Este artigo não usa chaves nem contas reais: tudo o que se vê foi feito com o simulador.

Como utilizar

1. Abra Listas de apoio › Pagamentos online. A lista mostra os prestadores da empresa (Eupago e ifthenpay), cada um Test e Publicada ou Não Publicada. A demonstração traz uma conta de cada já publicada e outra de reserva, não publicada.
2. Abra o Eupago. Com Live desligado e Usar o simulador ligado, a ficha mostra a faixa MODO DE TESTE e as formas de pagamento Cartão de crédito / débito, MB WAY e Multibanco ligadas. No grupo Conta no prestador preencha:
   • Credenciais no cofre: só se a empresa tiver mais de uma conta neste prestador; escreva a descrição da entrada do cofre desta conta (passo 5). Vazio, usa a única entrada da empresa.
   • Diários de faturas de cliente: as séries cujas referências e pagamentos devem passar por esta conta. Vazio, é a conta por omissão. Hoje a escolha só separa as contas na ficha (um diário por conta); na página da fatura do cliente o pedido sai da conta por omissão (ver Notas importantes).
   • Perguntar ao prestador de quantos em quantos minutos: de quanto em quanto tempo o fiscaldoo pergunta ao prestador se um cliente já pagou (10 por omissão).
   • Conta de gasto das comissões e IVA da comissão: onde se lança a comissão que o prestador retém. Sem estes dois campos não se consegue lançar a transferência do prestador. Pendente de validação por contabilista certificado: a conta e o IVA a usar na comissão de cada prestador.
   • Última consulta do estado só se lê.
3. Para ligar o prestador carregue em Não publicado: passa a Publicado. Em modo de teste e com o simulador, o cliente já vê os três métodos na página da fatura. O mesmo vale para o ifthenpay, que tem os mesmos campos.
4. Se a empresa tem duas contas no mesmo prestador, a segunda (a conta de reserva da lista) preenche-se como no passo 2, com Credenciais no cofre e pelo menos um Diário de faturas de cliente, e só então se publica. Se a primeira conta já é a conta por omissão (sem diários), a segunda tem de ter diários, senão a ficha não deixa publicar (ver «Problemas frequentes»). Cada diário só pode estar numa conta. Lembre-se do aviso em «Várias contas» nas Notas importantes: a ficha aceita esta configuração, mas o cliente não é encaminhado por ela.
5. As chaves do prestador guardam-se em Cofre de credenciais › Credenciais › Novo. Em Portal escolha o tipo do prestador (Eupago - chave da API, Eupago - chave dos avisos (webhook), ou os do ifthenpay: chave Multibanco, chave MB WAY, chave do cartão, chave do back office e chave anti-phishing (aviso)) e escreva em Descrição o mesmo texto que pôs em Credenciais no cofre. O segredo guarda-se cifrado e nunca volta a aparecer no ecrã. Pendente de validação no ecrã: preencher e gravar uma chave verdadeira do prestador, porque esta demonstração não pode usar chaves nem contas reais e o simulador não as pede.

O que o cliente vê

1. Na página da fatura (a ligação que o cliente recebe), o cliente carrega em Pagar Agora, escolhe Multibanco, MB WAY ou Cartão de crédito / débito e carrega em Pagar.
2. No Multibanco, a página mostra a Entidade, a Referência, o Valor (fixo) e Pagar até. Aqui: entidade 11249, referência 275 100 172, 123,00 €, até 02/12/2026. A entidade e a referência são do simulador; não servem para pagar nada.
3. Enquanto o prestador não confirmar, a página da fatura diz «O seu pagamento foi processado mas aguarda aprovação.» e o botão Pagar Agora desaparece.

Como acompanhar um pedido

1. Na ficha do prestador, carregue no botão Transactions (o contador mostra os pedidos e o valor). A lista abre filtrada por Confirmado, por isso aparece vazia enquanto nenhum cliente pagou: retire o filtro para ver os pedidos pendentes.
2. Abra o pedido: tem o Valor, o Cliente, o Prestador, o Método de Pagamento e o estado (Pendente até pagar). O Administrador, o Contabilista e a Tesouraria veem o botão Consultar agora, que pergunta já ao prestador se o cliente pagou. O pedido só passa a Confirmado se o prestador o confirmar.
3. Com o simulador, a resposta é «Resposta do prestador. Ainda não está pago: o prestador continua à espera do cliente.» O fiscaldoo recusa uma segunda consulta passados poucos segundos.
4. Os avisos que o prestador envia quando o cliente paga ficam em Avisos de pagamentos online (só consulta). Na demonstração está vazia: «Ainda não foi recebido nenhum aviso de pagamento».

Resultado esperado

• O prestador publicado em modo de teste oferece Multibanco, MB WAY e cartão na página das faturas em euros da empresa; cada pedido aparece no painel «O que há para fazer com os pagamentos online?» (por pagar) e na lista de pedidos do prestador.
• O pedido fica Pendente até o prestador avisar que o cliente pagou. Aí a fatura passa a paga e o dinheiro chega ao banco mais tarde, numa transferência única do prestador, sem a comissão: o que fazer a seguir está em reconciliar os pagamentos online recebidos. Pendente de validação no ecrã: o pagamento efetivo de um cliente e a fatura a passar a paga. Com o simulador o prestador responde sempre «ainda não está pago», e para fazer pagar um pedido de teste seria preciso um prestador real (mesmo em sandbox), o que esta demonstração não pode usar.

Notas importantes

Produção só com o simulador desligado e as chaves no cofre

Não ligue Live sem desligar Usar o simulador: o ecrã recusa, porque nada seria cobrado. Só passe a produção depois de confirmar com o Responsável fiscal as chaves no cofre, a conta de comissões e o IVA da comissão.

Várias contas: a escolha por diário não se aplica na página da fatura do cliente

O campo Diários de faturas de cliente foi pensado para que uma fatura use a conta da sua série. Na demonstração, o cliente abriu a página da fatura FT E26/1, da série FTE (diário da segunda conta), e pediu o pagamento por Multibanco: o pedido (ainda Pendente, nada foi pago) saiu da conta por omissão (entidade 11249), não da segunda conta. Até isto estar corrigido, não conte com o campo para separar as entidades dos clientes e não o use como a única separação entre duas empresas ou duas séries com contas distintas no prestador.

• Os pagamentos online só funcionam para empresas com país fiscal Portugal e em euros.
• A demonstração traz, além da conta publicada, uma conta de reserva (Não Publicada) de cada prestador. Se publicar uma segunda conta, dê-lhe um nome que a distinga (por exemplo «Eupago - conta 2»): duas contas com o mesmo nome «Eupago» confundem-se nas listas.

Problemas frequentes

«A empresa já tem uma conta por omissão neste prestador»

• Sintoma: ao publicar a segunda conta sem escolher diários: «Erro de Validação. A empresa já tem uma conta por omissão neste prestador. Escolha os diários de faturas desta conta, ou despublique a outra, para que cada diário tenha uma só conta.»
• O que fazer: escolha os Diários de faturas de cliente da segunda conta e publique de novo. Se o mesmo diário já estiver na outra conta, o ecrã pede para o retirar de uma delas.

«A produção não pode usar o simulador»

• Sintoma: ao ligar Live com o simulador ligado: «Erro de Validação. A produção não pode usar o simulador, porque nada seria cobrado. Desligue o simulador e preencha as credenciais no cofre, ou mantenha o prestador em modo de teste.»
• O que fazer: mantenha o modo de teste, ou desligue o simulador e preencha as chaves no cofre.

Não consigo alterar o prestador

• Causa: só o Administrador altera o prestador. Os outros perfis leem a ficha e recebem «Não tem permissão para alterar «Prestador de pagamento»». A Faturação nem a abre: «Não tem acesso a «Prestador de pagamento»».

A lista de pedidos do prestador aparece vazia

• Causa: a lista abre com o filtro Confirmado. Retire-o para ver os pedidos pendentes.